提早还贷现象查询：排长队预定还款 银行为何“劝退”
本报记者 何文英\n\n　　“我从年前开端预定的提早还贷，都现已排到5月份了，现在预定就更难了。”长沙市民肖女士在承受《证券日报》记者采访时反映，最近提早还房贷的人许多，银行预定不光排起了长队，并且工作人员还会劝止有此意向的居民。\n\n　　《证券日报》记者通过多方采访了解到，现在提早还房贷的人数的确有所添加，并且银行也在有意操控还款额度以及还款节奏。那么，居民为何扎堆提早还贷？银行又为何有意拒之？带着这两个疑问，记者展开了查询。\n\n　　理财收益跑输房贷利息\n\n\n　　银行理财收益大幅跑输房贷利息，是大部分提早还贷者的首要动因。\n\n　　一位国有银行长沙某支行行长在承受《证券日报》记者采访时表明：“现在提早还贷的基本上是之前房贷利率在5%至6%的借款人，而现在稳健一点的银行理财最高收益率才3%左右，和借款利率存在显着的倒挂，理财收益跑不过房贷利息，所以许多人挑选提早还贷。”\n\n　　相关数据进一步印证了上述说法。2022年，银行理财产品遭受了两轮大面积的净值回撤：上一年3月份，多个银行理财产品呈现了跌破净值的困境；11月份则是伴跟着债券市场剧烈调整，银行理财产品破净数量一度超越6000只。\n\n　　“上一年买的基金套了20%-30%了，与其这样发生负收益，还不如提早还贷省点利息，咱们业主群里许多购房者根据这样的主意提早还贷。”肖女士说。\n\n　　记者在查询中发现，提早还贷者中也分为几种类型，有全额还款的，部分还款的，还有商贷转公积金借款的，但归根到底是进步资金运用功率。\n\n　　长时刻从事公积金借款担保事务的吴女士在承受《证券日报》记者采访时表明：“近期长沙公积金中心调高了可贷倍数，并且公积金利率比商业借款利率低，因而许多购房者挑选提早结清商贷转成公积金借款。”\n\n　　对此，上述银行行长表明：“进步资金运用功率无可厚非，不过咱们也要力所能及，咱们发现近期有一些投机分子煽动提早还贷的居民在结清房贷后将房子进行典当借款，这种借款一般年限较短，假如后期遇到家里有急用钱的状况，会对家庭财务构成比较大的压力和危险。”\n\n　　专家主张丰厚居民出资途径\n\n　　为什么居民有才能提早还贷？央行的一组数据给出了答案。\n\n　　数据显现，2022年人民币存款添加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元。其间，住户存款添加17.84万亿元，与2021年全年相比多增7.94万亿元，较2020年多增6.54万亿元，较2019年多增8.14万亿元，住户存款添加额创有计算以来的新高。\n\n　　上海立信金融会计学院博士孙文华在承受《证券日报》记者采访时表明：“这组数据比较直观地展示了我国居民的经济实力，也证明许多购房者有提早还贷的才能。提早还贷的原因有以下几方面：一是购房者为了减缓家庭开销压力，或许防备通货膨胀引发价值下降；二是在通过近几年疫情危险后，咱们的防护性心理逐步添加，危险偏好快速下降，促进居民存款余额快速上升；三是有出资意向的居民由于缺少丰厚的出资途径使得这部分资金运用功率难以进步；四是羊群效应，看到他人提早还贷从而跟风，上述多要素共振构成了此次提早还贷会集呈现。”\n\n　　但是，居民手头有钱提早还贷，为什么银行要“劝退”呢？上述银行行长解说：“首要，这与国家发起的鼓舞居民消费初衷是不相符的；其次，银行有要求借款余额不能呈现负添加，提早还贷会下降银行的资金运用功率；再者居民将很多资金腾挪出来提早还贷，家庭结构性危险的抵挡才能会明显下降，这对家庭长时刻安稳的开展也是晦气的。”\n\n　　就怎么化解会集提早还贷，进步居民资金运用功率的问题，财信研究院副院长伍超明给出主张。“从外表看，应该丰厚居民出资途径，进步理财产品或其他财物的收益率，使其高于居民负债端的房贷利率。但从更深层次原因看，要进步全社会劳动生产率，添加单位时刻的产出，从而进步单位资金的效益，使经济坚持较高添加，给居民财物端的理财产品或其他财物带来较高报答，构成正反馈或良性循环。在我国微观杠杆率进步，债款担负和资金运用功率下降的布景下，政策应鼓舞更多的资金进入高功率部分，持续加大对新动能的投入和支撑。”\n\n　　“现在，我国经济快速复苏，跟着出资途径拓展，收益有望得到可观的报答。”孙文华主张，提早还贷者应从大局观动身，切莫因跟风还贷耽误了出资良机。(证券日报) 【修改:刘湃】